청년도약계좌 정부지원 제도는 만 19세~35세 청년의 안정적인 자산 형성을 돕기 위해 정부가 일정 금액을 지원하는 금융 상품입니다. 최대 월 70만 원씩 5년을 납입하면 만기일에 5,000만 원의 큰 목돈을 만들 수 있습니다.
심지어 발생한 이자소득 등에 대해서는 비과세 혜택을 적용받기 때문에 다른 적금상품에 비해 조금이라도 더 돈을 모을 수 있습니다. 청년도약계좌 가입을 위한 조건을 아래에서 살펴보시고 기준에 해당하신다면 신청해 보시는 것을 추천해 드립니다.
목차
청년도약계좌 신청 조건
청년도약계좌의 신청을 위해서는 연령과 소득 조건을 충족해야 합니다.
신청 연령 조건
만 19세~35세 청년이어야 합니다. 2023년 기준으로 2004년~1989년생이 해당합니다. 남자의 경우 병역의무를 이행했을 때 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다. 그리고 그만큼 기간이 늘어납니다. 예를 들어 2년간 복무를 했다면 만 37세여도 가입이 가능한 것입니다.
신청 소득 조건
청년도약계좌에 가입하기 위해서는 개인소득 연 6,000만 원 이하이고 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 조건을 모두 충족해야 합니다. 개인소득은 근로 소득과 사업 소득을 포함합니다. 이전에 출시된 청년희망적금에 비해 소득 조건을 완화함으로써 청년들이 더 많이 청년도약계좌에 가입할 수 있도록 하였습니다.
| 세대원 수 | 1인 세대 | 2인 세대 | 3인 세대 | 4인 세대 |
| 월 소득 | 374만 205원 | 622만 1,079원 | 798만 2668원 | 972만 1735원 |
공무원도 가입이 가능합니다. 그러나 소득이 없는 취업 준비생, 대학생 등은 가입을 할 수 없습니다. 아르바이트생은 고용보험에 가입이 되어 있으면 가입할 수 있습니다.
청년도약계좌 청년희망적금과 중복 가능할까?
청년도약계좌와 청년희망적금 모두 정부 지원 상품이기 때문에 중복으로 가입할 수 없습니다. 청년도약계좌에 가입하기 위해서는 청년희망적금 만기 후 또는 중도해지를 한 후 갈아타기를 해야 합니다.
두 상품의 금리를 비교하고 갈아타기를 고려하는 분들이 많을 것이라는 예상이 듭니다. 그러나 중도해지를 할 때는 중도해지 이율을 반드시 확인해야 합니다. 단어 그대로 중도에 적금을 해지할 때 별도로 적용하는 이율을 의미합니다. 은행마다 기준이 다르기 때문에 청년희망적금을 가입한 은행에 문의해 보시는 것을 추천해 드립니다.
청년희망적금 해지할까 말까? 어떤 게 더 이득일지 확인해 보세요.
청년도약계좌 특징 안내
청년도약계좌는 월 40만 원~70만 원까지 선택하여 납입할 수 있습니다. 그리고 납입금액에 비례해서 정부가 3~6%의 보조금을 지원합니다. 발생한 은행의 이자 소득은 비과세 혜택을 받습니다.
청년도약계좌 금리 안내
청년도약계좌는 청년들의 안정적인 목돈 형성이 목표인 만큼 최소 3년간 고정 금리로 운영됩니다. 나머지 2년은 변동 금리가 적용됩니다. 11개 은행별로 제공하는 기본 금리와 우대 금리 조건이 다르기 때문에 꼼꼼히 비교한 후 가장 유리한 곳에서 가입하는 게 좋습니다.
| 은행 | 기본금리 | 우대금리 |
| NH 농협은행 | 4.5% | 최대 1.0% |
| 신한은행 | 4.5% | 최대 1.0% |
| 우리은행 | 4.5% | 최대 1.0% |
| 하나은행 | 4.5% | 최대 1.0% |
| IBK 기업은행 | 4.5% | 최대 1.0% |
| KB 국민은행 | 4.5% | 최대 1.0% |
| DGB 대구은행 | 4.0% | 최대 1.5% |
| BNK 부산은행 | 4.0% | 최대 1.5% |
| 광주은행 | 3.8% | 최대 1.7% |
| 전북은행 | 3.8% | 최대 1.7% |
| BNK 경남은행 | 4.0% | 최대 1.5% |
은행별로 조금씩 다르지만 모든 은행이 기본금리 + 우대금리를 더해 5.5% 정도의 금리를 제공하고 있습니다. 우대금리 조건에는 급여 이체, 카드 실적, 최초 거래 등의 공통적인 내용이 많았습니다.
그뿐만 아니라 청년도약계좌는 저소득 청년을 위한 추가 이자를 지원합니다. 신청 시점과 가입 후 1년마다 심사를 진행해 개인소득 금액의 소득 요건과 충족 횟수에 따라 우대금리를 적용합니다. 총급여 2,400만 원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만 원 이하, 연말 정산한 사업 소득 1,600만 원 이하인 경우 추가 이자를 지원받을 수 있습니다.
정부 지원금 안내
청년도약계좌는 소득이 낮을수록 저축 금액이 적어지는 현실을 그대로 반영해 소득에 따라 정부가 지원하는 보조금이 다릅니다. 연 소득 2,400만 원 이하 청년이 보조금을 가장 많이 가져가게 됩니다.
| 개인소득(총급여) | 납입한도(월) | 보조금 지급 한도(월) | 매칭 비율 | 보조금 한도(월) |
| 2,400만 원 이하 | 70만 원 | 40만 원 | 6% | 2만4천 원 |
| 3,600만 원 이하 | 70만 원 | 50만 원 | 4.6% | 2만3천 원 |
| 4,800만 원 이하 | 70만 원 | 60만 원 | 3.7% | 2만2천 원 |
| 6,000만 원 이하 | 70만 원 | 70만 원 | 3% | 2만1천 원 |
| 7,500만 원 이하 | 70만 원 | X | X | X |
연 소득이 2,400만 원 이하인 청년이 월 70만 원씩 납입을 한다고 가정해 보겠습니다. 그럼 정부는 보조금 지급 한도 금액인 40만 원을 기준으로 6%인 2만4천 원을 매달 지원합니다. 여기에 은행이 제공하는 비과세 이자 수익이 더해집니다. 70만 원을 납입한다고 해도 40만 원에 해당하는 금액에만 보조금을 지급하는 셈입니다.
그리고 연 소득이 7,500만 원 이하라면 정부의 보조금을 지급받을 수 없습니다. 그 대신 비과세 혜택은 똑같이 적용받습니다. 보통 은행은 이자 수익의 15.4% 세금을 부여합니다. 그런데 세금을 내지 않아도 되니 그만큼의 돈을 돌려받는 셈입니다.
청년도약계좌 신청 방법
청년도약계좌는 2023년 6월 15일부터 상품을 취급하는 11개 은행의 모바일 앱을 통해 가입할 수 있습니다. 6월은 15일~21일에는 출생 연도를 기준으로 5부제에 따라 가입이 가능합니다. 22,23일에는 모든 사람이 신청할 수 있습니다.
| 가입 날짜 | 6.15 | 6.16 | 6.19 | 6.20 | 6.21 | 6.22~23 |
| 출생연도 끝자리 | 3,8 | 4,9 | 0,5 | 1,6 | 2,7 | 모두 가능 |
청년도약계좌를 신청했다고 해서 바로 계좌를 개설할 수 있는 건 아닙니다. 가입할 수 있는 안내를 받으면 7월 10일부터 21일 중 계좌를 개설할 수 있습니다. 7월 부터는 매월 2주 동안 기간을 정해 가입 신청을 받는다고 합니다.
청년도약계좌 가입 유의 사항
청년도약계좌 금리를 떠나서 15.4%의 이자 소득 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점은 누구에게나 이득인 조건입니다. 그러나 무조건 가입하는 건 추천해 드리지 않습니다. 그 이유 중 하나는 만기 기간이 길기 때문입니다. 5년 동안 해지 없이 완납해야 정부 보조금, 이자 소득 비과세 혜택을 모두 받을 수 있습니다.
만기를 채우지 못하고 중도에 해지하면 감면받은 세금을 다시 납부해야 합니다. 그렇기 때문에 내 수입과 지출 내용을 잘 정리해서 5년 동안 무리 없이 저축할 수 있는 금액을 측정해야 합니다. 무리하게 70만 원을 저축하는 것보다 적은 지원을 받더라도 40만 원을 저축하는 것이 현명할 수 있습니다.
그리고 누구나 만기 시 5,000만원을 받을 수 있는 건 아니라는 점을 알아두셔야 합니다. 청년도약계좌는 소득에 따라 납입 금액이 다릅니다. 소득 기준에 따라 정부 보조금과 은행 이자가 달라지기 때문에 만기 시 받는 금액은 사람에 따라 달라질 수밖에 없습니다.
